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手机版伟德app客户端專業分享|如何在疫情期間尋求內心的安全感

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更新日期:2020-05-11

來源:手机版伟德app客户端律師事務所

一到新年伊始,就會有不少人痛下決心地制定新計劃:在新的一年裏好好減肥、好好吃飯、好好安排自己的生活。然而,平淡的日常生活總會慢慢耗掉我們的決心,想做的事情總會“明日複明日”。

直到新冠肺炎疫情改變了一切。沒有人知道我們到底什麽時候才能恢複到正常的生活狀態,過去很多習以爲常的事情現在都變得遙不可及,甚至連和朋友、家人坐在一起吃頓飯這樣簡單的小事我們現在都做不到了(至少目前是如此)。這種無法掌控自己的日常生活又不知道什麽時候一切才會恢複正常的不確定性會讓我們中的許多人感到迷失和焦慮。待在家裏看著疫情越來越嚴重的時候,我們常常會問自己:到底該如何保護家人和朋友?眼下,最重要的就是老老實實待在家裏照顧你的家人。除此之外,你還能做些什麽來緩解自己的不安呢?在這個充滿不確定的時期,我們能做的就是確保自己能夠做好重大的人生決策。只有這樣,當不幸的事情發生時,我們才不會束手無策。首先要接受這樣一個事實:我們身邊的任何一個人都可能會突然病倒或者突如其來面對死亡,這必定會是一段非常艱難而痛苦的過程。如果你能提前做好規劃,並抱持開放的心態,或許就能獲得你需要的安全感和內心的平靜。思考和探討這些問題可能會讓你有些不知所措,但請記住,爲了你最愛和最關心的人,你必須做好准備。如果你從來沒有想過這些問題,以下是我們認爲可以幫助您開始思考這些問題的一些話題和關鍵詞:

遗产规划(estate planning)

這應該是大部分人都很熟悉的一個詞。遺産規劃是一種可以幫助人們在生命結束時——無論是意外死亡還是自然死亡,實現具體願望(或引導事情走向)的法律手段。科學的遺産規劃是通過執行某些法律文書或在意外事件發生前采取某些行動實現的,你可以通過這種手段向你愛的人傳達意圖和願望。

遺囑認證

遺囑認證是指在法院的监督下管理、处置遗产的法律程序——因为有些法律文件无法将死者的财产转移给指定受益人。在加州,这是一项花费巨大、耗时费力又缺乏隐私的程序,因此大多数人希望尽量避免遺囑認證。此外,如果你拥有的房产不在加州,那还需要完成额外的辅助遺囑認證程序。在加州,进行遺囑認證程序的平均时间是9个月到2年,花费至少数千美元——这是法律规定的时长和费用,没有讨价还价的余地。

可撤銷的生前信托

可撤銷的生前信托可以实现私密的财产管理,没有法院的监督,也不必支付高昂的法定费用。可撤銷的生前信托是一份允许你对财产享有完全控制权、使用权和支配权的法律文件——你几乎不受任何限制,就像从来没把这些财产委托给信托机构一样。在委托人死后,他/她的所有财产都将按其意愿传给受益人,不受法院干涉也无需支付其他费用。即便委托人变成无行为能力人,也不需要设置财产托管人帮你管理财产(为无行为能力人设置财产托管人通常需要经过正式的法庭程序)。因此,你的财产管理行为仍然也不会受到法院的监督,也不必缴纳高昂的费用。生前信托还有许多其他好处,比如合理避税、对财产的绝对控制权、隐私保护以及对债权人的有限保护等(信托的保护适用于受益人的财产,而不是信托财产所有人或受托人)。

死後契約轉讓

2016年1月1日,加州死後契約轉讓法正式生效。死後契約轉讓法允许房主在死后将房屋所有权转让给一个或多个受益人,无需完成昂贵、耗时的遺囑認證手续。加州立法机构此举的目的是让单身或丧偶的老人可以通过死後契約轉讓规避遺囑認證程序。对于那些所住房屋是唯一资产的人来说,这是一个不错的选择。对于没时间制定全面遗产规划的家庭来说,这也是一种可行方案。但在选择这种方式时,有几个问题需要特别注意:房屋属于共同所有、受益人中有未成年人、晰产和出售继承的财产可能会耗费更长时间。

指定受益人/死後即付

对某些类型的资产,在产权明晰的情况下,所有权人可以选择“死后即付”的方式完成继承,不需要经过遺囑認證程序。共同所有权的两种常见形式是联合共同共有和夫妻共同共有。配偶中一方死后,他或她的财产权益将转移给未亡配偶。这是一个避免遺囑認證的“权宜之计”,因为这种方式并没有考虑到巨额遗产该如何合理避税的问题。某些特定账户,比如银行账户、退休账户、年金合同或人寿保险,在原持有人死亡时可以直接转给指定受益人。只要指定了合适的受益人或填写死后即付表格并向金融机构备案,就无需遺囑認證。原持有人死后,受益人只要拿着原持有人的死亡证明,就可以拿到账户中的全部款项,用于支付家庭开支,比如账单和房贷。

授權委托書

授權委托書是指你通过签署相关文件授权一个人,让他/她代表你行使权利。然而,除非你做出的是“永久授权”,否则一旦你失去行为能力,这种授权即告终止。如果你做出的是永久授权,则该授权在你丧失行为能力后,仍继续有效。只要有财务及健康方面的永久授权书,你指定的代理人就可以继续帮你处理所有重要事务。他们会站在你的立场上,帮你支付账单,解决财务和法律问题,买卖股票,并在你无法做出医疗决策时替你做出决定。

醫療授權書

根据加州遺囑認證法第4701条,你可以通过签署医护照顾事前指示(Advance Health Care Directive)提前为自己做出与医疗健康有关的指示,也可以指定其他人为你做出医疗决策。你可以指定一个人,比如你的家庭成员,在你失去行为能力甚至是在你有能力的时候就帮助你做出医疗决策。你也可以限制代理人的部分决策权,也可以授权他做出全部或部分的医疗决定。以下是医护照顾事前指示中的常见内容:

是否在治療中采取緊急或非常措施,包括是否中止或停止生命維持系統以及是否采取鎮痛措施;

是否同意任何會影響身體或精神狀況的護理和治療;

選擇入住或離開負責爲你提供醫療護理事項的醫院或機構;

是否同意爲診斷病情進行檢查和使用藥物;

是否同意捐獻器官、授權進行屍檢並直接處置遺體;

具體說明與道德或宗教信仰有關的其他醫療願望。

注意:這不是一個涵蓋所有醫療決定的完整列表。醫護照顧事前指示可以在不指定代理人的前提下,直接對與你的醫療護理有關的所有事項給出具體指示(包括上面列出的那些常見內容)。當然,你也可以選擇在情況需要時由指定代理人爲你做出選擇和決策。請注意,只要你具備行爲能力,就可以隨時撤換代理人。

財務委托書

財務委托書有两种类型。大多数人比较熟悉的是有限财务授权书,这种授权书通常用于房产交易时一方当事人无法亲自到场交割的情况。一旦房产交易完成,代理人的权力即告终止。另外一种则是永久财务授权书,这种授权书可以让你指定的代理人在你丧失行为能力后(无法自行做出决定时)持续为你管理财务。永久财务授权书能让你指定的代理人以你的名义行使你的部分法律权利。你可以自由决定代理人的权限范围。比如:

用你的存款及資産爲你和家人支付日常開支;

購買、出售、維護你的房産和其他財産,繳納與此相關的稅費、進行房産抵押;

領取政府福利,包括社保和醫保;

投資股票、債券和共同基金;

處理與銀行、金融機構的交易,包括管理退休賬戶;

買賣保險、管理年金投資;

報稅和納稅;

經營你擁有的小企業;

代你主張財産權利;

將財産轉移到你創建的信托中;

聘任律師。

代理人必須以你的最大利益爲出發點行使代理權,准確記錄所有事項,不能將你的賬戶和他們自己的帳戶相互混淆,並避免出現利益沖突。你指定的代理人可能並不是金融奇才,只是一個你願意信任的人,可以幫助你實現願望,爲你和你家人的最大利益爲出發點。代理人可以聘請專家和顧問提供幫助。請注意,個別銀行和金融機構有自己專用的“財務授權表”,你必須填寫相關表格。最重要的是,你有權隨時撤回或取消永久財務授權書。在具備完全行爲能力的前提下,你可以也可以隨時任命一個新的代理人。

HIPPA信息披露

美国颁布的《健康保险携带和责任法案》(HIPPA , Health Insurance Portability and Accountability Act),旨在为医疗信息的数据隐私和安全提供保障。HIPPA隐私规则首次在美国建立了保护患者个人健康信息的国家标准。根据HIPPA隐私规则,在没有患者本人书面同意披露的前提下,大部分父母和护工不得接收年龄在18周岁以上患者的医疗信息。经签署后的HIPPA授权书类似于一张由患者交给医疗机构的许可回执,内容是允许医疗机构向自己选定的个人披露你的健康信息。不过,你仍然可以在授权书中明确规定公布想要披露的信息范围,比如不得公布你的精神健康记录、传染病、酒精/药物滥用治疗情况。当然,你可以选择披露自己的完整病史。你可以HIPPA授权书的有效时限。这份授权书不需要公证或者见证。在紧急情况下,你的家人仍然可以不受法律问题干扰,集中精力为你提供必要的护理、申请保险赔偿。

臨終規劃通常是一個漫長的過程,你和你的法律顧問可能需要花費很長的時間討論你想留下什麽遺産,你的遺願,你對遺産分配的想法,以及如何照顧你的家人。不幸的是,由于疫情帶來的不確定性,制定應急計劃並盡早決策似乎已經迫在眉睫。希望以上信息能對你有幫助,並爲你的規劃提供指導。


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